单身情歌

2008的情人节依旧单身，虽然有那么多温馨的祝福。

龙哥已经买apartment了，蔡mm的理想家园也不知道什么时候到位。 拜生跟女友似乎出了点问题，聚会的时候脸拉的老长，一欣也貌似仍然单身（不信？）。 J哥忙装修，闭门不出。

今天去学校报到，心里沉甸甸的。

今日讨论话题1   房地产和银行

收录信息1.

新华网北京8月15日电(记者杜宇张旭东)中国人民银行15日发布的2004中国房地产金融报告指出，房地产开发资金中使用银行贷款的比重在55%以上。

报告称，据国家统计局统计，2004年房地产开发资金共筹措17168.8亿元，其中第一大资金来源为“定金和预收款”，达到7395.3亿元，比上年增长44.4%，占房地产开发投资资金来源的43.1%；第二大资金来源是房地产开发企业自筹资金，为5207.6亿元，增长了38%，占全部资金来源的30.3%；第三大资金来源是银行贷款，为3158.4亿元，增长了0.5%，占资金来源的18.4%。

报告指出，实际上，房地产开发资金来源中，自筹资金主要由商品房销售收入转变而来，大部分来自购房者的银行按揭贷款，按首付30%计算，企业自筹资金中有大约70%来自银行贷款；“定金和预收款”也有30%的资金来自银行贷款，以此计算房地产开发中使用银行贷款的比重在55%以上。

来源： http://realestate.cn.yahoo.com/050816/356/2794j.html 

收录信息2：房地产信贷面临六大风险

部分地区房地产市场过热存在市场风险

    2004年部分地区房地产市场价格上涨较快，出现地区性的房地产热。房地产价格上涨过快容易造成市场价格过分偏离其真实价值，从而产生泡沫。一旦泡沫破灭房地产价格下跌，作为抵押物的房地产就会贬值甚至大幅缩水，给银行带来不小的损失。

房地产开发企业高负债经营隐含财务风险

    房地产开发商以银行借贷融资为主，自有资金很少。有统计显示，我国房地产开发商通过各种渠道获得的银行资金占其资产的比率在70％以上。房地产开发企业负债经营的问题较为严重。

    由于房地产开发企业良莠不齐，随着房地产市场竞争日益激烈，监管力度不断加大，开发贷款门槛提高，房地产开发企业资金链条日趋紧张，一旦资金链条断裂，风险就会暴露。

“假按揭”凸现道德风险

    假按揭已成为个人住房贷款最主要的风险源头。据工商银行消费信贷部门估计，该行个人住房贷款中的不良资产，有80％是因假按揭造成的。

    开发商把假按揭作为一种融资渠道。有的开发商在出售房屋获得资金后偿还银行贷款，也有开发商因无法将房屋全部卖出而携款潜逃。    假按揭发生的原因有的是由于不法房地产商利用银行掌握的信息有限骗贷，有的则是银行工作人员与开发商勾结，共同骗贷。

基层银行发放房地产贷款存在操作风险

    突出表现在：贷前审查经办人员风险意识不强，审查流于形式，随意简化手续，对资料真实性、合法性审核不严，对明显存在疑点的资料不深入调查核实。

    抵押物管理不规范，办理抵押的相关职能部门协调配合不力，不按程序操作，或过分依赖中介机构的评估结果，造成抵押品贬值或抵押无效。

    个别基层行贷后管理混乱，个人贷款客户资料不够全面和连续，缺少相关的风险预警措施。

土地开发贷款有较大信用风险

    土地储备中心资产负债率较高。虽然各地土地储备机构均由政府全额拨款组建，但目前一部分地区存在政府投入的注册资本金过少、注册资金不到位等问题，造成其对银行资金过分依赖，抵御风险的能力极低。

    银行难以对土地储备中心进行有效监管。各地土地储备机构大都实行财政收支两条线，土地出让金上缴财政专户，各银行对其资金使用很难监管。

    银行向土地整理储备中心发放的贷款没有有效的担保措施。从《担保法》的规定来看，政府及以公益为目的的事业单位不能作为保证人。土地储备中心只是代行政府部分职权的代理机构，并不是实质意义上的土地使用者，因而对其储备的土地也就谈不上拥有真正意义的使用权。可见，对于银行来说，土地质押并未落到实处。

    土地储备中心的运营风险。土地市场价格有很大的不确定性，譬如受政策影响土地价格可能大幅下滑，拍卖中土地流拍或中标人违约，都可导致土地出让的收入低于土地收购价格，形成银行信贷风险。

房地产贷款法律风险加大

    当前出台的一些法律法规可能限制贷款抵押品的执行，这意味着如果贷款买房者拒不还款，银行也不能将其居住的房屋变卖以回收贷款，增大了商业银行的房贷风险。

资料来源：http://news.xinhuanet.com/mrdx/2005-08/16/content_3360113.htm

评论：昨天跟几个高中同学在一位新买房的同学家里玩， 我们讨论房价问题。现在的房价简直高的令人难以置信，留给普通大众的选择就是：一，你做房奴，帮助少数人富裕起来！（房地产商从银行贷款-数据显示近55%,也有数据显示近80%，银行有四大资产管理公司帮忙剥离负债，有恃无恐，），最后这些in the game的人从中得到巨额利润。 二，你选择过节俭的生活。虽然你不会被房地产和银行联合剥夺你的财富，但是钱是会贬值的。似乎留给我们的选择真的不多。 唯有在一个动态的博弈环境中取胜。但是，如果政府的工作早一点透明操作，政府的绩效也能够被公正的评估，也许这一切的灾难不会那么快发生。在这样的一个大环境下，试问你能够看到的处理彼此的欺骗，手腕的高明与否外，你能够看到多少的单纯的知识的追求？像文艺复兴时代那样为艺术的奉献？稳定压倒一切，如果需要靠剥夺弱势群体（信息不对称中的受害者）的话语权来获取，谎言还是会继续。总有一天会不期而至的来到那些还未曾降临的小生命。